IPS – smart for deg?

Det viser en fersk undersøkelse fra Respons Analyse. Det er 10 prosentpoeng mer enn i 2018.

Burde tallet vært høyere? Eller kanskje lavere?

IPS – individuell pensjonssparing – er en spareform med sterke meninger knyttet til seg. Du får skattefordel på veien inn, men pengene er bundet frem til du fyller 62 år. Bare dette kan i seg selv være både genialt og frustrerende – alt ettersom hvem du er og hva du ønsker å oppnå med sparingen.

Så, hvem passer IPS egentlig for?

Her lister jeg opp tre gode grunner til å spare i IPS – og minst like viktig – når du ikke bør gjøre det.

1. Du har nok oppsparte midler til friheten du ønsker deg som pensjonist

IPS passer for deg som allerede sparer nok til å realisere de store pensjonsdrømmene – for eksempel hytte, bobil, seilbåt eller å nedbetale boliglånet.
Hvorfor? Fordi pengene i IPS ikke kan tas ut i en engangssum. De må utbetales månedlig – og minimum til du fyller 80 år.
Så selv om du kan starte uttaket når du er 62, er det ikke du som bestemmer tempoet. Derfor bør du ha annen mer fleksibel sparing ved siden av, til å gjøre de ting du drømmer om å gjøre.

2. Du har lave forventede utbetalinger fra folketrygden og tjenestepensjon

Hvis du har sjekket en pensjonskalkulator ser at det du får utbetalt månedlig fra folketrygden og tjenestepensjonen ikke dekker det du trenger til å få hjulene til å gå rundt i hverdagen – da kan IPS være midt i blinken.

Den gir deg en jevn ekstra inntekt, og skatten fordeles over hele utbetalingsperioden (istedenfor på slutten slik det gjøres gjennom en aksjesparekonto).

Og den gir deg ikke bare økonomisk forutsigbarhet i pensjonstilværelsen, du får også glede av den utsatte skatten! Pengene du "slipper å betale i skatt" gir deg mulighet til å spare ekstra og den utsatte skatt på avkastning kan jobbe for deg underveis og gi ekstra avkastning frem til utbetalingen starter.

3. Du har funnet ut at det passer for deg – og ikke bare fordi en «finfluenser» sa det

IPS er ikke et produkt du bør velge på magefølelse, anbefaling fra en tilfeldig ekspert i feeden eller fordi naboen sa det. Det er et valg som må passe for din økonomi, dine pensjonsplaner og dine behov.
De to første punktene gir deg noe å ta stilling til, og hvis du kjenner deg igjen i dem – fint. Hvis ikke, la være (hvis ikke en av de andre egenskapene passer for deg da).

Ikke let etter den perfekte løsningen. Let etter den riktige for deg.

Som med all sparing finnes det ingen universell fasit. Du har din økonomi, ditt liv og dine ønsker for fremtiden. Det viktigste du kan gjøre er å finne ut hvor du står i dag – og hvor du vil.

Først da kan du vurdere om IPS – eller noe helt annet – er det som tar deg dit du vil.

Innholdet i artikkelen er å anse som markedsføringsføringsmateriale fra DNB og skal ikke oppfattes som et tilbud om å kjøpe eller selge finansielle instrumenter eller som investeringsrådgivning tilpasset den enkelte investors situasjon. DNB påtar seg ikke noe ansvar som følge av at innholdet i artikkelen legges til grunn for eventuelle investeringsbeslutninger. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.