Nå er Martine (24) klar til å kjøpe bolig

Etter å ha fullført sykepleierutdanningen ved VID vitenskapelige høgskole i Oslo, er Martine Thorp tilbake i hjembyen Porsgrunn sammen med sønnen sin på to og et halvt år. Der er hun nå på boligjakt.

Som nyutdannet sykepleier fikk hun jobb på poliklinikken ved Sykehuset Telemark allerede i fjor høst. Siden da har hun og sønnen bodd hjemme hos foreldrene hennes.

Hvordan er det å bo hjemme igjen etter å ha bodd for seg selv?

– Det har gått fint så langt. Sønnen min og besteforeldrene har stor glede av hverandre, og jeg har kunnet sette av nesten hele lønnen til sparing, sier hun.

Samtidig understreker Martine at dette kun er en midlertidig løsning, for rett over nyttår fikk hun positivt svar fra banken på søknaden om boliglån.

Søk boliglån/finansieringsbevis her

Ung-milliarden

På grunn av Martines sterke og stabile spareevne, kombinert med fast jobb og utsikter til god inntektsutvikling, kunne banken tilby henne lån gjennom Ung‑milliarden. Det betyr at hun får boliglån uten å oppfylle kravene fullt ut, og uten at foreldrene stiller som kausjonister eller medlåntakere.

– Foreldrene mine er i 40-årene. Det er ikke lenge siden de selv etablerte seg med hus og hytte. Derfor har de ikke økonomisk rom til å bidra som kausjonist eller medlåntaker, forklarer hun.

Hvordan har du klart å spare så mye som 5000 kroner i måneden over så lang tid?

– Jeg har hatt deltidsjobb på Kid siden videregående, først i Porsgrunn og senere i Oslo hvor jeg hadde mer enn 20 prosent stilling ved siden av studiene. Samtidig bodde jeg på det minste og billigste rommet i bokollektivet. Da ble det mulig å sette av en del til sparing, forteller hun.

Den innsatsen får hun igjen for nå. Med finansieringsbeviset «i lomma» er hun klar til å legge inn bud når den riktige boligen dukker opp.

Skolekrets og standard er viktigst

Martine har mest lyst på enebolig, tomannsbolig eller rekkehus – i den rekkefølgen. Men beliggenhet og standard er viktigere enn boligtype. Derfor utelukker hun heller ikke leilighet.

– Jeg må tenke på hvilke omgivelser jeg vil at sønnen min skal vokse opp i, og samtidig være realistisk med tanke på at jeg ikke er så handy. Boligen bør derfor ligge i passe avstand til skole og helst være uten behov for oppussing, sier hun.

Så langt har hun kun sett på to boliger, men hun har lest mange salgsoppgaver og tilstandsrapporter.

– Hvis kriteriene mine ikke er oppfylt, bruker jeg ikke tid på å dra på visning, sier hun.

Hvordan opplevde du prosessen med å søke boliglån?

– Den har vært grei. Jeg søkte allerede i høst for å finne ut hvor mye jeg kunne låne og til hvilken rente. Da ble jeg kontaktet av en finansrådgiver Christian Fredrik Beichmann, som har fulgt meg opp siden. Han har vært lett å forholde seg til og fortalt meg hva som måtte være på plass, sier Martine.

Hun innhentet tilbud fra flere banker, og det anbefaler hun andre også å gjøre.

– Det er ikke alltid slik at den lokale banken gir det beste tilbudet, sier hun.

Samtidig opplevde hun det som krevende å søke boliglån flere steder samtidig.

– Bankene vil gjerne at du skal være kunde der du søker, og at du flytter midlene dine dit. Jeg hadde sparekontoene mine i DNB, og det var kanskje derfor jeg fikk det beste tilbudet der, sier hun.

Overraskelser

Men hun fikk seg et par overraskelser i prosessen. Det ene var at studielånet påvirket hvor mye boliglån hun kunne få.

– Lån er lån, så det er jo egentlig logisk. Samtidig har jeg alltid hørt at man bør ta opp fullt studielån, så jeg hadde ikke tenkt over at det kunne begrense størrelsen på boliglånet, sier hun.

Det andre var kredittrammen hun hadde hos Klarna.

– Den viste seg å være på hele 150.000 kroner. Jeg har brukt Klarna noen ganger, men visste ikke at jeg hadde en kredittramme der. Den dro også ned beløpet jeg kunne få låne til bolig, så jeg gikk inn i appen og slettet den.

Slik har Martine spart:

• Hun satte konfirmasjonspengene inn på BSU da hun var 18 år og har siden satt inn maksbeløpet hvert år. BSU gir både bankens beste innskuddsrente og skattefradrag.
• I tillegg har hun spart på en annen høyrentekonto og i fond. Pengene på sparekontoene skal brukes som egenkapital ved boligkjøp, men fondsparingen lar hun stå videre.
• Hun har også opprettet sparemål og fast sparing til både seg selv og sønnen.

Boliglånekspertens tre beste råd

Her gir tidligere finansrådgiver og nå banksjef i DNB Telemark, Christian Fredrik Beichmann, sine beste råd til unge som planlegger å kjøpe sin egen bolig:

1. Start sparing til egenkapital tidlig

• Husk at banken vanligvis må kreve 10 prosent egenkapital for å kunne gi boliglån
• Opprett BSU som gir både beste rente og skattefordel hvis du betaler skatt
• Du får best resultat ved å legge opp fast månedlig sparing

2. Lag en realistisk økonomiplan – og test tåleevnen

• Kartlegg faste utgifter (på mobil, bil, forsikringer, strøm, avgifter, abonnementer, mat, fritid)
• Sjekk hva du har råd til etter en mulig renteøkning
• Spar opp en buffer til uforutsette utgifter, f.eks. én til to månedslønninger på en konto hvor pengene er lett tilgjengelige

3. Kjøp med hodet, ikke bare hjertet

• Se på beliggenhet, standard og potensial, ikke bare estetikk
• Tenk langsiktig: passer boligen om 3–5 år?
• Undersøk felleskostnader, kommunale avgifter og vedlikeholdsbehov
• Få hjelp til å forstå prospekt, tilstandsrapport og budrunde

Start BSU-sparing her