Pensjonskonto gir større frihet

Med egen pensjonskonto kom muligheten til å styre forvaltningen av pensjonsmidlene selv. I gjennomsnitt står det 236.000 kroner på hver pensjonskonto, ifølge Finans Norge.

- Pensjonskontoen din vil sannsynligvis få innskudd helt fram til pensjonstilværelsen din, sier Stian Revheim, pensjonsekspert i DNB.

I tillegg vil du få avkastning på pengene, noe som sammenlagt betyr at trygg og god forvaltning av disse pengene blir svært viktig både i tiden som yrkesaktiv og som pensjonist.

- Det er ikke med pensjonssparingen du skal få adrenalin-kick, sier Revheim. 

Større muligheter med egen pensjonskonto

Halvannen million nordmenn har fått pensjonskonto hvor pensjonssparingen samles. Med denne kom det også en rett til å selv velge pensjonsleverandør.

- Du kan samle all pensjon, sammen med resten av sparingen din, hos DNB selv om bedriften din har valgt en annen leverandør. Dette var ikke mulig tidligere, sier Revheim.

I samme moment åpnes det også opp for å ta flere valg, blant annet kan det investeres i enkeltfond.

- Min største bekymring med mulighetene som åpner seg med pensjonskonto er at noen gambler med pensjonspengene. Mitt generelle råd er å ha en fornuftig og langsiktig strategi på sparingen, sier Revheim.

Han peker på at pensjonsprofilene er opprettet på et trygt faglig fundament og dermed kan etterlignes samtidig som det kan gjøres personlige tilpasninger.

- Du bør ha et bredt globalt aksjefond som grunnmur, gjerne 70 til 80 prosent, som du kan bygge på med ulike bransje- eller regionsfond du har tro på. Pensjonsprofilene har en andel mot nordiske og fremvoksende markeder, men her kan du selv tilpasse etter egne ønsker, sier Revheim. 

Helautomatisk har sine fordeler

Et børsnotert indeksfondet innenfor ren energi steg 136 prosent i 2020. Ifølge Morningstar mottok dette fondet mest innskudd i november og desember i 2020, og i januar 2021. Siden januar har fondet falt med 25 prosent fram til slutten av mai.

- Det er lett å la se friste når avkastningen har vært høy, men det blir ingen god opplevelse av å kjøpe når alle er optimistiske og selge når det blir vanskelig, sier Revheim.

Han peker på at du må gjerne ha troen på en sektor, men da bør du heve blikket og investere over lang tid, samtidig som grunnmuren skal gjøre de tyngste løftene.

Revheim forklarer også at pensjonsprofilene automatisk rebalanserer slik at de opprettholder den fondsfordelingen man opprinnelig hadde, og at de gradvis reduserer aksjeandelen når det nærmer seg tid for uttak.

- Tar du over forvaltningen selv, er du også ansvarlig for disse delene av forvaltningen. For de aller fleste vil et profesjonelt forvaltet pensjonsfond være beste alternativ, understreker Revheim.

DNB har tre ulike profiler, indeksprofiler, aktive profiler og Neste Generasjon, som er en profil som baseres på DNBs mest bærekraftige fond. Alle profilene kommer med høy, middels eller lav aksjeandel.

- Det er verdt å huske at du skal leve av disse pengene en gang i framtiden, så jeg ville vært forsiktig med å satse alt på ett spisset enkeltfond, forteller Revheim. 

Viktig med riktig aksjeandel

Et budskap som går igjen, er viktigheten av å velge riktig aksjeandel. Når du er ung og har lang tid igjen til pensjonsalder viser erfaringen at aksjer har gitt høyest avkastning.

- Valg av aksjeandel er det absolutt viktigste valget. Over 100 år med avkastningshistorikk viser oss at langsiktig investering i aksjer har gitt best avkastning over tid, forteller Revheim.

Les også: DNB Livsforsikring med best leveringskvalitet - Forsikringsmeglerne (ekstern lenke)

Årsaken til at vi kan forvente høyere avkastning er at vi tar høyere risiko, det betyr blant annet at verdien vil svinge over tid, men på lang sikt vil aksjemarkedet gjenspeile verdiskapningen i selskapene.

- Ja, det vil svinge underveis, men vi har satt sammen pensjonsprofiler som skal stå seg godt gjennom disse svingningene og gi deg mulighetene for en god langsiktig avkastning.

Den generelle anbefalingen er at du starter med en aksjeandel mellom 80 og 100 prosent, og at aksjeandelen trappes ned når du nærmer deg pensjonsalder. 

Merk: Innholdet i denne artikkelen er ikke ment som investeringsråd eller anbefalinger. Har du noen spørsmål om fondene det refereres til, bør du kontakte en finansrådgiver som kjenner deg og din situasjon. Husk også at historisk avkastning i fond aldri er noen garanti for fremtidig avkastning.  Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutvikling, forvalterens dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved kjøp, forvaltning og innløsning. Avkastningen kan også bli negativ som følge av kurstap.