Kort fortalt er en fremtidsfullmakt en fullmakt til å gi noen styringen over økonomien din om du ikke er i stand til å gjøre dette selv. Den bør dermed beskrive hvordan du vil at økonomien din skal forvaltes.

– Stadig flere investerer i aksjer og fond og vi har fått en større finansiell formue hvor vi kan ha flere ulike målsettinger. Det er ingen andre enn du og kanskje partneren din som har oversikt over dette, sier pensjonsekspert Stian Revheim.

Dermed kan det være flere grunner til at du bør inkludere forvaltningen av verdipapirer hvis du skriver fremtidsfullmakt. Hver målsetting bør da ha hver sin forklaring av hva du vil oppnå. Det bør også enten være klart at målet er oppfylt at slik at fullmektig slipper å forholde seg til dette, eller du bør oppdatere fullmakten dersom noe endrer seg.

Tre grunner til at dette er ekstra viktig for pensjonskonto

– Vi ser for eksempel at stadig flere velger å ta over forvaltningen av pensjonskontoen selv. Da blir det ekstra viktig å ha et forhold til hvordan du vil at denne kapitalen skal forvaltes dersom du blir ute av stand til å gjøre det selv, sier Revheim.

Det er minst tre grunner til at det er viktig.

– Det er en merkbar andel av befolkningen som mister sine digitale evner på grunn av uhell eller sykdom. Pensjonskapitalen er ofte en betydelig formue, og dette er en formue du skal leve av i framtiden nettopp i den perioden hvor det er økt risiko for å rammes av sykdommer som svekker oss kognitivt, sier Revheim.

Fremtidsfullmakten trer kun inn når du ikke er i stand til å ta vare på dine finanser selv. Gjennomsnittsbeløpet på pensjonskonto i 50-årene er 744.000 kroner på selvvalgt pensjonskonto.

– Du kan også skru av automatikken hos arbeidsgivers leverandør, for eksempel ved å velge å ikke vekte ned aksjeandelen. Hvis du har planer om å gjøre endringer i sammensetningen manuelt, bør du beskrive ønskene dine nøyaktig i fremtidsfullmakten, sier Revheim. 

Ingen rom for tvil

Fremtidsfullmakt har en rekke krav til formalia for at den skal være gyldig.

– Det viktigste å huske på i denne sammenhengen er at det ikke kan være rom for tvil. Du må være eksplisitt og tydelig på hvordan du vil at pensjonen skal forvaltes om du ikke har muligheten til å gjøre det selv, sier Revheim.

Det betyr at du bør gå detaljert til verks og definere hvordan den skal forvaltes på ulike tidspunkter. For eksempel når du er 67 år, ønsker du at det skal være 80 prosent aksjer og 20 prosent renter. Når du er 72 år, ønsker du 50 prosent aksjer og resten renter. I tillegg bør du også beskrive nøyaktig hvordan du vil  at aksjeeksponering og renteeksponering skal se ut, og i tillegg over hvor lang tid du ønsker pengene utbetalt. Husk at minstekravet er 10 år og minst fram til du er 77 år.

– Et alternativ er også å si at hvis du ikke er i stand til å forvalte dette selv, ønsker du eksempelvis «offensiv pensjonsprofil gjennom min finansinstitusjon med nedvekting av aksjeandel som starter ved 57 år», sier Revheim.

Da har du vært presis. Samtidig bør du være klar over at betegnelser og navn på pensjonsprofiler kan endre seg, i tillegg til nedvektingsrutinene. Så det bør legges inn mulighet for noe skjønn, men ikke for mye slik at forvaltningen ender opp med å være annerledes enn du ønsker, eller at fremtidsfullmakten ikke tas til følge fordi den ikke er tydelig nok.

Positiv sideeffekt av rutinen

– Når du tvinges til å være veldig presis i skriftlig form om hvordan du ønsker at pensjonen din skal forvaltes i framtiden, så setter du i gang noen tankeprosesser som du kanskje ikke ellers ville gjort. Det å skrive ned ting gjør også at du binder deg til en investeringsmåte, og det blir enklere å se om det er noen inkonsistente deler av planen din, sier Revheim.

Det gjelder særlig i sånt som fremtidsfullmakt som krever høy grad av nøyaktighet slik at de fullmektige faktisk har mulighet til å følge fullmakten.

– Detaljene og kompleksiteten er det opp til deg å avgjøre. Men desto mer komplekst oppsettet ditt er, desto viktigere er det å velge fullmektige som klarer å følge opp fremtidsfullmakten, avslutter Revheim.

Innholdet i artikkelen er å anse som markedsføringsmateriale fra DNB og skal ikke oppfattes som et tilbud om å kjøpe eller selge finansielle instrumenter eller som investeringsrådgivning tilpasset den enkelte investors situasjon. DNB påtar seg ikke noe ansvar som følge av at innholdet i artikkelen legges til grunn for eventuelle investeringsbeslutninger. Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.