Selvvalgt pensjonskonto: Nordmenn lokkes i pensjonsfella

Mange nordmenn lokkes inn i pensjonsavtaler der de betaler unødvendige gebyr og høye forvaltningskostnader. Over tid risikerer de å tappes for flere hundre tusen av pensjonsmidlene sine.

Etter at selvvalgt pensjonskonto kom på banen for noen år siden, kan alle velge hvor og hvordan egen pensjon skal forvaltes. I Aker Solutions jobber de målrettet med å informere de ansatte om bedriftens pensjonsordning, slik at de ikke skal tape penger ved å bytte til en dårligere avtale.
 
– Før ansatte lar seg friste til å bytte pensjonsforvalter bør de alltid sjekke betingelser hos egen arbeidsgiver. Arbeidsgiver har ofte fremforhandlet en god lav pris på forvaltingen av pensjonskapitalen. Har man lav pris hos arbeidsgiver så taper man pensjon på å bytte til annen forvalter enn det arbeidsgiver har avtale med, sier Hilde Karlsen, konserntillitsvalgt i Aker Solutions.

– Mange er ikke klar over pensjonsfellene som finnes

For DNB og divisjonsdirektør Anders Skjævestad er det viktig at nordmenn er klar over de pensjonsfellene som finnes.
 
– Vi er positive til selvvalgt pensjonskonto, men velger du selvvalgt pensjonskonto så må du sjekke både hva du betaler og hvilke fondsløsninger du velger for pensjonspengene dine. Mange er ikke klar over pensjonsfellene som finnes, sier Anders Skjævestad, divisjonsdirektør i DNB Bedriftsmarked Liv og Pensjon.

Han påpeker at det er viktig å være klar over forskjellen på indeks- eller aktivt forvaltning når du velger pensjon (se faktaboks nederst i saken). 

Risikerer å tape flere hundre tusen

Om du har en pensjonsavtale gjennom arbeidsgiver med aktiv forvaltning vil du neppe få noen bedre avtale andre plasser. I bedriftsordninger betaler arbeidsgiver forvaltningskostnaden på en forvaltning som er bredt sammensatt og som er bygd får å tåle den usikkerhet vi blant annet ser rundt oss nå.

– Hvis du bytter til selvvalgt pensjonskonto kan du ende opp med å betale for en tjeneste som du allerede får gratis eller mye billigere hos arbeidsgiver. Forvaltningskostnadene utgjør en ganske stor del av pengene du vil sitte igjen med når du en dag blir pensjonist. En person med gjennomsnittslønn risikerer å tape flere hundre tusen på å bytte til en leverandør som tar seg betalt for forvaltningen, forteller Skjævestad. 

Overivrige selgere som gir dårlige råd

Måten pengene dine blir forvaltet på gjennom arbeidsgiver er stort sett den samme uansett hvilken leverandør du velger. Vi ser at flere flytter til selvvalgt pensjonskonto for å få høyere aksjeandel på pensjonssparingen sin, men husk at dette kan du også gjøre gjennom avtalen til arbeidsgiver og uten at det koster deg noe som helst.

– Vi har dessverre sett mange eksempel på overivrige selgere fra andre selskaper som har overtalt kunder til å bytte. De gir dårlige pensjonsråd som kan koste deg store summer. Vi mener derfor at det er nødvendig å advare mot å gå i denne pensjonsfellen, mener Skjævestad.

Advarer egne ansatte

Som tillitsvalgt i Aker Solutions får Karlsen ofte spørsmål rundt pensjon, og hun opplever at der er mye usikkerhet hos sine kollegaer. Hun bekrefter at flere ansatte har fått tilbud fra andre pensjonsforvaltere.

– Når man får et tilbud fra annen forvalter så er det viktig å sammenligne hva man har hos egen arbeidsgiver med det du blir tilbudt. Man må sikre at man sammenligner likt produkt ellers risikerer du også her å tape pensjon. Veldig mange synes pensjon er komplisert å sette seg inn i og kan la seg lokke til å bytte forvalter, av overivrige selgere som lover mer enn de kan holde. Hovedbudskapet er derfor; sjekk hva du har hos egen arbeidsgiver før du bytter, hvis ikke risikerer du å tape pensjon.

Se regneeksempel under:

• Hvis medlemmet står i bedriftsordningen, betaler arbeidsgiver forvaltningskostnaden og forventet pensjonskapital ved 67 år er kr 2 762 900
• Hvis medlemmet velger selvvalgt og et fond / pensjonsprofil som koster 0,50 % mer enn det arbeidsgiver dekker, forventes medlemmet å tape kr 333 000 ved 67 år (i dagens pengeverdi; nominelt tap kr 766 000)
• Kan også fremstilles som at medlemmet kan få 14 % mer pensjon ved å velge arbeidsgivers forvaltning
• Tilsvarende hvis man velger fond / pensjonsprofil som er 1,00 % dyrere – kr 621 000 (1 427 000) og 29 %