Vurderer du å kjøpe fritidsbåt?
Dette må du vite om finansiering, forsikring, gratis registrering og rabatt på medlemskap i Redningsselskapet.
Trenger du å finansiere båtkjøpet har du tre hovedalternativer: båtlån (med pant i båten), utvide boliglånet (lån med pant i boligen) eller forbrukslån.
– Hva du bør velge avhenger av din økonomiske situasjon, båtens pris og hvor raskt du kan betale tilbake lånet, sier kunderådgiver for båt- og billån i DNB, Frode Skarbøvik.
Her forklarer han fordelene og ulempene med de ulike alternativene:
1. Båtlån (lån med pant/sikkerhet i båten):
Fordeler: Lavere rente enn forbrukslån siden båten fungerer som sikkerhet, mulighet for inntil 15 års nedbetalingstid.
Ulemper: Banken tar salgspant i båten, krav til 20 prosent egenkapital og full kaskoforsikring.
Se hva båtlånet vil koste og søk her
2. Øke boliglånet (lån med pant/sikkerhet i boligen)
Fordeler: Dette alternativet har laveste rente og lang løpetid/nedbetalingstid, men sistnevnte kan også være en felle. Hvis du har lang løpetid på boliglånet ditt, må du nemlig betale ned båtdelen raskere for at det skal lønne seg fremfor andre alternativer.
Regneeksempel: (Her er det for enkelhets skyld brukt nominell rente på 8,5 prosent på båtlån og 5,5 prosent på boliglån, gebyrer er ikke inkludert)
Hvis du øker boliglånet med 250.000 kroner til båt og lar denne delen av lånet løpe over 25 år, like lenge som resten av boliglånet, vil du måtte betale tilbake totalt 460.000 kroner (renter og avdrag). Velger du derimot bare 5 års løpetid på dette beløpet, blir totalbeløpet du må betale tilbake redusert til 287.000 kroner. Til sammenligning vil du på et båtlån (med salgspant i båten) med 5 års løpetid/nedbetalingstid måtte betale tilbake totalt 325.000 kroner (gjelder båt under 7 meter) eller 320.000 kroner (gjelder båt over 7 meter).
Ulemper: Når du låner opp på boligen din reduserer du lånerammen for boliglånet ditt og dermed også muligheten til å bruke denne hvis du skal pusse opp, kjøpe fritidsbolig eller hjelpe barn inn på boligmarkedet.
3. Forbrukslån:
Fordeler: Ingen sikkerhet kreves, rask behandlingstid, fleksibelt.
Ulemper: Rentekostnaden er høyere og mulig nedbetalingstid kortere enn på sikrede lån.
Derfor bør du forsikre båten din
De fleste fritidsbåter bør forsikres. Det er det flere grunner til:
- Har du ikke forsikring på båten din, må du selv ta utbedringskostnaden om noe skulle skje.
- For at ferien ikke skal gå i vasken hvis båten må på verksted, inkluderer båtforsikringene kasko og toppkasko feriegaranti.
- Har du båtforsikring hos oss, får du også gratis registrering i Småbåtregisteret og rabatt på medlemskap i Redningsselskapet
Slik fungerer feriegaranti
Forsikringsekspert Saz Kamal i DNB opplyser at feriegaranti er inkludert i både kasko og toppkasko og gjelder båtferier som skal vare i mer enn tre dager.
– Det betyr at du får dekket utgifter til leiebåt, leiebil og alternativ overnatting slik at ferien kan fortsette selv om båten må på verksted, forklarer hun.
Har du kasko på båten dekkes inntil 1.000 kroner per dag i opptil 10 dager.
Har du toppkasko på båten dekkes inntil 1.500 kroner per dag i opptil 15 dager.
På sjøen gjelder andre ansvarsregler enn på vei
Saz anbefaler minimum kaskoforsikring for alle fritidsbåter, ikke bare for å få feriegaranti, men også for å få økonomisk trygghet.
– Når du kjører bil, er du alltid ansvarlig for skader bilen din påfører andre. Med båt er reglene annerledes. Du blir kun ansvarlig hvis du har vært uaktsom eller gjort en feil, opplyser hun.
Det betyr at du selv sannsynligvis må betale for utbedring av skader som andre påfører båten din – selv om det var deres og ikke din skyld.
– Det kan skje hvis båten din blir skadet av en annen båt som velter av vær og vind under opplag. Eller om noen kolliderer med deg grunnet teknisk feil på sin båt. Derfor bør du ha kaskoforsikring, forklarer Saz.
Beregn pris og få tilbud på båtforsikring her
Saz gjør til slutt oppmerksom på at en båt verdt mer enn 50.000 kroner må være registrert i Småbåtregisteret, Securmark eller Skipsregisteret NOR for at du skal kunne forsikre den. Hun anbefaler imidlertid alle å registrere båten sin, uansett størrelse og verdi.