Slik sikrer du deg for fremtiden

De fleste har kanskje fått med seg at de bør ha en reiseforsikring og en innboforsikring. Dette er for å sikre gjenstandene du eier dersom noe skulle skje med dem.

Det mange unge ikke tenker over er at det viktigste du kan forsikre, er deg selv og ditt eget liv.

For hva om det skjer noe med deg som gjør at du mister arbeidsevnen, og du ikke kan jobbe og tjene penger til livets opphold?

– Plutselig skjer det noe som påvirker din evne til å jobbe fullt og du blir ufør. Uten en forsikring vil du ikke få dekket opp hele det økonomiske tapet du får ved å ikke kunne jobbe. Det kan koste deg mer enn du sparer.

Det sier skadeforebygger i forsikringsselskapet Fremtind, Therese Hofstad-Nielsen.

Hun fraråder alle unge til å si opp personforsikringen sin for å spare noen kroner, selv om det kan være fristende.

Du har hele livet foran deg

– Det er vanskelig å forestille seg å bli så syk at du ikke kan jobbe lenger. Kanskje spesielt om du er ung. Du kan ikke alltid sikre deg mot å bli syk, men en god uføreforsikring kan gjøre at du slipper økonomiske bekymringer dersom noe skjer. Blir du ufør vil du få noe støtte av staten, men dette dekker ikke hele inntekten din. Som ung har du et langt arbeidsliv foran deg og mister du arbeidsevnen er det et enormt tap for deg for resten av livet.

Hva er uføreforsikring?

Har du en uføreforsikring kan du sikre 100 prosent utbetaling fra du er 50 prosent ufør. Slik trygger du egen økonomi og kan beholde dagens levestandard uten bekymringer.

Det er to ulike typer uføreforsikringer. En uførepensjon gir deg en månedlig utbetaling, mens en uførekapital betales som en engangssum. Det er vanlig å velge en kombinasjon av disse. 

En forsikring skal dekke deg mot det uforutsette og jo eldre du er når du kjøper forsikringen, jo større er sannsynligheten for at du har hatt tidligere sykdom som vil påvirke hva forsikringen dekker. Det er derfor en fordel å kjøpe uføreforsikring mens du er ung og frisk slik at det er mindre sannsynlig at forsikringen vil ha noen begrensninger. Forsikringen er også rimeligere for de som er unge.

Så mye av inntekten din får du dekket

Det er gjennomsnittlig inntekt i de tre beste inntektsårene som legges til grunn ved beregningen av uføretrygd fra staten. 

– Årene før du fyller 26 er gjerne preget av studier og deltidsarbeid. Grunnlaget for beregningen av uføretrygd er derfor ofte dårligere enn hvis du har vært yrkesaktiv lenge. Derfor har unge en ekstra beskyttelse i loven, sier finansrådgiver i DNB i Bergen, Pål Anders Bakke.

Unge uføre er sikret en minstesats som er høyere enn for andre, men ikke mye høyere. Minstesatsen for unge uføre er mellom 296.500 kroner og 324.400 kroner før skatt. Dette er altså hva du kan forvente i årslønn fra NAV dersom du ikke har en uføreforsikring. 

Er du under 26 år bør du sjekke om du har en barneforsikring gjennom foreldrene dine. Denne kan inkludere en uføreforsikring. 

– Denne overføres til en voksenforsikring uten at du trenger levere ny informasjon om helse ved fylte 26 år. Den beste barneforsikringen gir en årlig utbetaling ved uførhet på rundt 100.000 kroner. En uføreforsikring med en tilsvarende forsikringssum betyr at du få utbetalt over 8.000 hver måned, sier Hofstad-Nielsen i Fremtind. 

Utbetalingen kommer i tillegg til uføretrygden du får fra NAV.

Husk også å sjekke om du har uføreforsikring gjennom arbeidsplassen din, og hvor mye denne dekker.

Antallet uføre er stigende

Psykiske og fysiske plager har satt 361.000 nordmenn ut av arbeidslivet, deriblant 21.400 unge mellom 18 og 30 år, sier tall fra NAV fra desember 2021.

Det er en økning på 3.400 mottakere av uføretrygd fra samme tidspunkt i 2020. I løpet av 2022 forventer NAV at tallet vil ha økt til 370 600. 

– Psykiske lidelser er en vanlig diagnose for uførhet også blant våre kunder, og én av tre som mottar uføreutbetalinger er grunnet dette, sier Therese Barski, som jobber med personforsikringer i Fremtind.

Fremtind har et initiativ sammen med de sosiale entreprenørene i Lyk-z & døtre AS, et firma som skal hjelpe unge voksne som har falt utenfor arbeidslivet.

– Noe av det viktigste vi gjør er å bidra at unge voksne ikke havner utenfor arbeidslivet, og hjelpe de som har mulighet til å komme tilbake i arbeid eller aktivitet. Fremtind har derfor et samarbeid med Lyk-z & døtre AS, som arbeider for økt inkludering og at flere individer skal få meningsfylte, gode, aktive og selvstendige liv. En slik endring kan være økt livskvalitet, få seg jobb eller starte på studier, sier skadeforebyggeren.