Slik kan barnefamilier få innvilget større boliglån

I tillegg til å redusere egenkapitalkravet fra 15 til 10 prosent, har myndighetene gitt bankene økt fleksibilitet når det gjelder å innvilge fastrentelån. Det betyr at banken kan gi mer lån til kunder som binder renten på lånet sitt. Utslaget vil bli størst for noen barnefamilier.

For boliglån/fastrentelån/finansieringsbevis/flytte boliglånet til DNB, klikk her

Finansrådgiver i DNB, Madelen Dørmænen, forklarer hvorfor:

– Tidligere måtte vi uansett lånetype ta høyde for at kundens økonomi skulle tåle en renteoppgang på 3 prosentpoeng. Nå kan vi lette litt på dette kravet for kunder som binder renten på hele eller deler av boliglånet sitt.

Madelen gjør oppmerksom på at noen familier kan få tatt opp merkbart mer lån på denne måten, mens det for andre ikke utgjør store forskjellen.

Mange familier blir begrenset av utlånsforskriftens fem ganger inntekt-regel. Banken er fortsatt pålagt å ikke innvilge mer enn fem ganger inntekt i lån. Mer enn det kan de altså ikke få selv om de velger fastrente.

Men for familier som ikke stoppes av ovennevnte, men av levekostnadene og betjeningsevnen sin, kan fastrente være en god løsning. Det er fordi disse ved å binde renten sikrer at utgiftene til lånet ikke stiger mer enn familieøkonomien tåler. 

Nesten 1 million mer

Finansrådgiveren gir et eksempel på hvor mye valg av fastrente kan utgjøre i økt lån for en enslig foreldre og for en trebarnsfamilie:

Med ellers like forutsetninger vil en singel forelder som tjener 700.000 kroner i året og har ett barn 50 prosent av tiden, kunne få 400.000 kroner mer i lån ved å velge fastrente. Til sammenligning vil en familie bestående av to voksne med 700.000 kroner hver i inntekt og tre barn under seks år, kunne få hele 970.000 kroner mer i lån.

Slik får du mer bolig med fastrentelån

Fastrente er mindre fleksibelt

Madelen presiserer samtidig at alle som vurdere fastrente, bør sette seg godt inn i hva det innebærer. Fastrentelån er mindre fleksibelt fordi du da binder deg til å låne pengene til en fastsatt rente i 3, 5 eller 10 år.

– Det betyr at det kan påløpe kostnader hvis du går ut av fastrenteavtalen før tiden. Og du risikerer at den flytende renten går ned og blir billigere enn fastrenten i løpet av perioden.

Prisene på alle fastrenteperiodene ligger i skrivende stund lavere enn den flytende renten, men dette kan fort forandre seg. 

Relatert artikkel: Fastrentene fortsatt lavere enn den flytende

– Motivet for å velge fastrente bør uansett ikke være at du skal tjene på det. Se heller på det som en forsikring mot høyere rentekostnader.

Det er denne forsikringen som gjør at banken kanskje kan gi deg litt mer lån.

– Husk også at det går an å binde bare en del av lånet. Du behøver ikke å binde renten på hele, understreker Madelen.

Relatert artikkel: Slik tar du steget fra første til andre bolig