Fond og sparing:
135 kroner for å tette kjønnsforskjellene
– Hvis kvinner sparte 135 kroner mer i måneden i fond, ville vi utlignet kjønnsforskjellene i spareavtalene, sier Behnaz Ganji.
#huninvesterer, som retter søkelyset på kjønnsforskjeller når det gjelder hvordan menn og kvinner forvalter sin privatøkonomi, forteller at kvinner « … kan ikke styre verden hvis vi ikke eier den».
Det er vanskelig å gjøre noe med kjønnsbalansen i etablerte formuer, men også der vil det være naturlig med en naturlig utjevning framover når neste generasjon slipper til.
– Det du og jeg som er kvinner kan gjøre, er å spare mer på samme måte som menn. Sett opp en spareavtale i aksjefond. Større beløp er selvsagt bedre, men du kan starte med 100 kroner, sier spareekspert Behnaz Ganji.
En dårlig og en god nyhet
Et gjennomsnittsbeløp i spareavtaler i fond er på 975 kroner i måneden for kvinner, mens menn setter av 1.250 kroner, ifølge Spareavtaleundersøkelsen til VFF. I tillegg har menn satt i gang 27.000 flere spareavtaler enn kvinner.
– Det gjør at menn fortsatt sparer 3,5 milliarder kroner mer i fond i året enn det kvinner gjør. Den gode nyheten er at dette gapet har blitt mindre år for år, sier Ganji.
Med drøyt 2,2 millioner kvinner over 18 år, ifølge SSB, betyr det at dersom hver kvinne sparte omtrent 135 kroner i faste spareavtaler i fond hver måned ville kvinnene utlignet mennene allerede i år. Hvis de kvinnene som allerede sparer i fondsspareavtaler øker sparingen med 310 kroner per spareavtale i måneden, så vil også forskjellene utlignes.
Invester i framtidige deg
– Jeg mener det er viktig at vi tar ansvar for vår egen økonomiske framtid. Vi vet ikke hva som kommer rundt neste sving. Det er derfor veldig sjelden feil å ha en økonomisk buffer, sier Ganji.
Et av de vanligste målene er å spare til pensjon. Framtidig pensjon avhenger av lønnen din og hvilken pensjonsavtale du har.
– Særlig de som jobber deltid for å ta vare på barn i en periode bør sørge for å sette av penger til pensjon, gjerne gjennom individuell pensjonssparing (IPS) siden den er personlig. Ved en eventuell skilsmisse er pensjon en av de få økonomiske verdiene som ikke blir fordelt mellom partene, sier Ganji.
IPS har flere viktige forbehold du bør ta hensyn til før du velger spareformen: Les mer her.
Kvinnefellen
En fare for samboere er at den ene står som eier av boligen, betaler ned på lånet, mens den andre betaler for andre utgifter.
– Ha en tydelig samboeravtale som i alle fall sørger for rettferdig fordeling av både kostnader og sparing. Avdrag på lån er en form for sparing. Å snakke om økonomi er ikke verdens mest romantiske ting, men nå må vi la fornuften vinne, sier Ganji.
En bolig kan både stige og falle i verdi, og boligprisutviklingen er ikke lik i hele landet. I og rundt de store byene har det ofte vært verdistigning.
– Skal en samboer ha en mulighet til å henge med boligprisene så trengs det sparing i noe som helst gir høyere avkastning enn sparekonto, sier Ganji.
Fond finnes i mange farger og fasonger
Hvis det er uklart hvor lenge du skal spare, så kan det være litt vanskelig å velge riktig spareform.
– Det viktigste er å spare, men det er fort gjort å bli litt for forsiktig. Så tenk deg gjerne godt om slik at du ikke gir fra deg for store avkastningsmuligheter, sier Ganji.
Hun minner om at fond finnes i mange farger og fasonger. Du finner alt fra rentefond som har litt høyere risiko og avkastningsmulighet enn sparekonto til aksjefond som har høyere avkastningsmuligheter mot at du bør tåle større svingninger underveis.
– Dessverre skjer samlivsbrudd, da er det viktig å ha sikret seg økonomisk. Det kan du ikke begynne med den dagen problemene starter i samlivet. Du gjelder å holde på to tanker samtidig, sats på at det går bra, men sørg for å ha sikret deg dersom noe uforutsett skjer, avslutter Ganji.
Innholdet i artikkelen er å anse som markedsføringsføringsmateriale fra DNB og skal ikke oppfattes som et tilbud om å kjøpe eller selge finansielle instrumenter eller som investeringsrådgivning tilpasset den enkelte investors situasjon. DNB påtar seg ikke noe ansvar som følge av at innholdet i artikkelen legges til grunn for eventuelle investeringsbeslutninger. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.