Det å bestemme seg for å ta ut pensjon er et av de store spørsmålene for mange i den fasen av livet. Vi har flere slike milepæler som setter retning. Valg av utdannelse eller yrke, kjøp og salg av bolig, valg av arbeidsgiver, valg av partner.

– De fleste valg vi gjør i livet kan justeres. Du kan ikke gå tilbake i tid, men du kan ta aktive valg om å endre veien videre, sier pensjonsekspert Stian Revheim.

Når skal du gå av med pensjon?

– Det finnes ikke noe rett eller galt svar på det. Noen av de viktigste faktorene du bør ta hensyn til er egen helse, personlige ønsker for pensjonstilværelsen og om den forventede pensjonsutbetalingen gir deg muligheten til å realisere ønskene, sier Revheim.

I en fersk pensjonsundersøkelse blant ferske pensjonister sier en av fire at de savner noe fra jobbtilværelsen.

– En arbeidsplass er en sosial arena hvor du møter kollegaer som du kan diskutere både jobb og verdensbildet med. I tillegg er det mange som syns det er meningsfullt å ha noe bruke hodet på og dagene til, sier Revheim.

Mange sier også rett ut at de savner lønningen inn på konto, særlig de som nylig er gått over til pensjonstilværelsen og rapporterer at det er trangt økonomisk.

– De fleste oppgir at de fortsatt har fleksibilitet til å prioritere fritid og små gleder i hverdagen, men det vil alltids være en gruppe som har stramt budsjett, sier Revheim.

Omtrent 60 prosent oppgir at de har en pensjonsinntekt over 60 prosent av lønnen, samtidig er det en relativt stor andel på 20 prosent som svarer vet ikke her. Medianen av svarene ligger i 61-70 prosent av sluttlønnen.

Pensjonsreform med økt valgfrihet

– Pensjonsreformen fra 2011 gjorde at du fikk større valgfrihet om pensjoneringstidspunktet, mens pensjonsforliket fra 2024 ga en liten justering av denne friheten. Kort fortalt har du fra 2011 kunne ta ut pensjon allerede fra 62 år, men denne aldersgrensen vil framover levealder-justeres. Dette betyr at dagens 50 åringer må belage seg på uttak tidligst fra 63, mens 40 åringene må vente til 64, sier Revheim.

Det er verdt å huske på hvilke forutsetninger du har. For det finansielle, gå gjerne til Norsk Pensjon og sjekk hva du kan få utbetalt.

– Jeg tror det er nettopp alle endringene som gjør at stadig flere blir usikker på når det er rett tid å gå av med pensjon. Særlig det økonomiske aspektet teller inn, da tidlig pensjonering gjør at du får færre år med opptjening, og må spre pensjonssaldoen over flere år, sier Revheim.

Hele hensikten med endringene i pensjonsordningene er å få ned samfunnskostnadene, og helst øke samfunnsinntektene ved at flere velger å stå lenger i arbeid. Arbeidskraften din og min er den viktigste verdien AS Norge har. 

Lyst til å gå av tidlig? Start planleggingen tidlig

Vi står foran en såkalt eldrebølge, hvor en stadig større andel av befolkningen er, eller straks blir, pensjonister. Og det blir stadig færre arbeidstakere per pensjonist.

– Vi er nok ikke er ferdig med pensjonsreformer. Faktisk er det lagt opp til en evaluering av systemet hvert tiende år. Noe som betyr at dersom du ønsker full frihet og mulighet til å gå av med pensjon tidlig, er det rimelig å anta at du selv må ta en større del av finansieringen gjennom lavere pensjonsutbetalinger. Eventuelt må du fullfinansiere starten av pensjonstilværelsen fra egen lomme, sier Revheim.

Det er ikke helt enkelt å spare opp beløp som monner sett opp imot lønnen din.

– Desto tidligere du starter å spare, desto lettere blir det mulig å oppnå et godt beløp, sier Revheim.

Se også: Med disse beløpene blir du pensjonsmillionær

Sparingen konkurrerer jo selvsagt med alle andre krav, ønsker og drømmer du har for pengebruken her og nå.

– Det er bare du som har oversikt over din situasjon, din økonomi, din helsesituasjon og dine ønsker. Det hjelper ikke å sammenligne deg med naboen, hun kan være i en helt annen situasjon enn deg. Det som er klart er at det vil lønne seg økonomisk å jobbe så lenge som mulig, men det er mange forhold som kan gjøre at arbeidslivet blir kortere enn planlagt, sier Revheim. 

Innholdet i artikkelen er å anse som markedsføringsmateriale fra DNB og skal ikke oppfattes som et tilbud om å kjøpe eller selge finansielle instrumenter eller som investeringsrådgivning tilpasset den enkelte investors situasjon. DNB påtar seg ikke noe ansvar som følge av at innholdet i artikkelen legges til grunn for eventuelle investeringsbeslutninger. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.