DNB utvider tilbudet for sparere med en digital rådgiver. Fra før har vi tilbudt både selvbetjeningstjenester og personlig rådgivning hvor du går gjennom privatøkonomien og det settes opp en plan for sparingen din. Personer og familier med større behov kan også få en prisbelønt Private Banking-tjeneste.

– Jeg mener den digitale rådgiveren kan og bør brukes av alle uansett hvor de er i investeringsreisen. Nybegynnere som lurer på hvor de skal begynne får her en helt tydelig plan som det er bare å starte sparing i. For deg som har holdt på en stund kan dette være et godt verktøy for å sjekke om du er på riktig vei eller om du skal gjøre justeringer, sier Behnaz Ganji.

Ganji er spareekspert i DNB og autorisert investeringsrådgiver, og har tidligere jobbet som investeringsrådgiver for DNB.

– Den digitale rådgiveren er en autorisert sparerobot. Den trenger litt informasjon fra deg, men de fleste vil nok oppleve at dette har en lavere terskel for bruk enn tradisjonell rådgivning. Og du kan benytte rådgiveren i ditt tempo og akkurat når det passer deg, sier Ganji. 

Basert på regler og ikke kunstig intelligens

– Den digitale investeringsrådgiveren er en automatisk tjeneste som følger reglene vi, og Autorisasjonsordningen, har gitt den. På samme måte som rådgiverne våre på kundesenteret følger gitte krav om hva de skal spørre deg om for å kunne gi deg et personlig råd, følger også den digitale rådgiveren disse kravene. Svarene du gir den påvirker altså hvilke råd du får, sier Ganji.

Hun oppfordrer deg til å svare så nøyaktig som mulig. Den digitale rådgiveren spør blant annet om månedlig utbetalt lønn, utgifter, om du har tidligere erfaring med investeringer, hvor mye bankinnskudd du har og om du har forbrukslån. Den digitale rådgiveren bruker ikke kunstig intelligens.

– Den anbefaler generelt at du ikke har forbrukslån og at du har nok buffer på sparekonto. Den tar ikke hensyn til at om du har alternative kilder til likviditet, slik som eksempelvis rammelån. Hvis du har litt mer kompleks finansiell situasjon kan det være verdt å snakke med våre autoriserte investeringsrådgivere, sier Ganji.

Investeringsalternativene

– For å gi deg en god sammensetning av sparingen trenger den digitale rådgiveren å vite hvor mye du kan spare, hvor lenge du ønsker å spare, hvilken risiko du er komfortabel med å håndtere og hensikten med sparingen din. Den stiller mange av de samme spørsmålene som en menneskelig investeringsrådgiver ville stilt, sier Ganji.

Den spør også om du foretrekker indeksforvaltning eller aktiv forvaltning og om du ønsker en mer bærekraftig sparing. Du får opp alternativer hvor du huker av det som er nærmest det du syns passer for deg og dine ønsker.

– Basert på svarene dine får du et konkret investeringsforslag som du kan vurdere nærmere, eller inngå en avtale om å gjennomføre, sier Ganji.

Du får også en hypotetisk framstilling av utviklingen av porteføljen framover. Investeringene settes i den mest hensiktsmessige kontoformen, eksempelvis aksjesparekonto for aksjefond.

– Deretter vil du tilbys en løpende oppfølging årlig. Det er viktig å både sjekke at du er på rett vei og justere dersom ønsker og forutsetninger har endret seg, sier Ganji.

Årlig justering av sparingen

Sparingen blir deretter justert for å ta hensyn til eventuelle endringer, eller at noen av fondene har stukket fra med høyere avkastning og at posisjonen dermed bør trimmes for å få den innenfor det som er i planen.

– Det er verdt å huske på at salg av fond som har hatt gevinst, kan ha skattemessige konsekvenser, sier Ganji.

Innenfor aksjesparekonto kan du riktignok ta ut innskudd pluss opparbeidet skjermingsfradrag før du må skatte av gevinsten. Eventuelle tap kan gi rett til fradrag, i aksjesparekonto må du ha et sammenlagt tap på hele aksjesparekontoen. Tjenesten er gratis ut 2025, men er prislagt fra 2026 med en kostnad på 0,3 prosent av markedsverdien av sparingen, i tillegg kommer kostnadene til de underliggende fondene og plattformhonorar. 

Innholdet i artikkelen er å anse som markedsføringsføringsmateriale fra DNB og skal ikke oppfattes som et tilbud om å kjøpe eller selge finansielle instrumenter eller som investeringsrådgivning tilpasset den enkelte investors situasjon. DNB påtar seg ikke noe ansvar som følge av at innholdet i artikkelen legges til grunn for eventuelle investeringsbeslutninger. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.