Prismodell for fond

Forvaltningshonoraret du betaler dekker selve forvaltningen av fondet, og vil variere ut fra hvilket fond du velger. Dette er inntektsgrunnlaget til fondsforvalteren. Honoraret oppgis som en årlig prosentsats, men belastes fondet daglig.

Har du eksempelvis 10 000 kroner i et aksjefond, med forvaltningshonorar på 0,85 prosent gjennom et år, kan du forvente å betale rundt 85 kroner årlig. Kostnaden belastes gjennom den daglige fondskursen.

Vi innfører ny prismodell for alle norskregistrerte DNB-fond fra 1. januar 2023. Modellen skal gjøre det enklere å se hva du betaler til hvem for fondssparing.

Hensikten er å tydeliggjøre hvilke tjenester du betaler for og hvem som mottar betalingen. Modellen tilfredsstiller også nye signaler fra myndighetene.

Med den nye prismodellen splittes kostnaden til fondssparing i to. Kostnaden består av et forvaltningshonorar til fondets forvalter og plattformhonorar til distributøren som tilbyr fondet i sine løsninger. Totalprisen for din fondssparing med den nye prismodellen blir enten lik eller lavere enn før.

Forvaltningshonoraret belastes fondet daglig. Plattformhonoraret beregnes også daglig, men skal betales kvartalsvis. Du velger selv hvordan du vil betale plattformhonoraret.

Valget tar du enkelt i Spare-appen eller i nettbanken. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig.

Første belastning av plattformhonorar skjer i midten av april 2023.

Fra 2023 kan du i Spare-appen eller i nettbanken velge ønsket betalingsmetode for plattformhonorar. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig.

Velger du belastning av fondet, gjøres det et lite salg av fondsandeler for å dekke plattformhonoraret.

Den nye prismodellen gjelder i første omgang for alle norskregistrerte DNB-fond. Hvis du har eksterne fond eller DNB Luxembourg-registrerte fond, fortsetter du med gammel prismodell inntil videre.

Etter tidligere prismodell ble fondet belastet med et forvaltningshonorar som inkluderte kostnaden til både forvaltning og distribusjon. Distributøren fikk sin betaling i form av returprovisjon fra forvalteren.

I den nye prismodellen er kostnadene til fondssparing splittet i to, slik at du ser hva du betaler til hvem for fondssparing. Forvaltningshonoraret belastes fondet daglig. Plattformhonoraret beregnes også daglig, men skal betales kvartalsvis. Du velger selv hvordan du vil betale plattformhonoraret. Du kan velge at plattformhonoraret trekkes fra en bankkonto i DNB eller ved salg av fondsandeler.

Valget tar du enkelt i Spare-appen eller i nettbanken. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig.

Hvis du har 100 000 i aksjefond, må du betale 75 kroner i plattformhonorar hvert kvartal. Tilsvarende beløp i indeksfond, utgjør 25 kroner i kvartalet i plattformhonorar.

Prisen avhenger av om du har aksjefond, indeksfond, kombinasjonsfond eller rentefond.

Se de ulike prisene her

Aksjefond: 0,30 %

Indeksfond: 0,10 %

Kombinasjonsfond: 0,25 %

Rentefond: 0,20 %

Plattformhonoraret er det du betaler til DNB som distributør av fondet. Honoraret dekker tjenestene vi leverer til deg som sparer i fond, eksempelvis ulike plattformer som Spare-appen og nettbanken. Disse tjenestene er tilgjengelig for alle våre fondskunder, uavhengig av hvilket fond du kjøper i DNB.

Størrelsen på plattformhonoraret bestemmes av om du velger å spare i aktivt forvaltede aksjefond, indeksfond, kombinasjonsfond eller rentefond.

Belastningskonto for plattformhonorar endrer du enkelt i Spare-appen eller i nettbanken. I Spare-appen velger du først Meg. Trykk deretter på tannhjulet øverst til høyre og Velg konto. I nettbanken gjør du endringen under Sparing og investering og Mine fond. Velg innstillinger for fond for å endre konto.

Du får fradrag for plattformhonorar betalt fra bankkonto. Du er selv ansvarlig for å kreve fradraget i skattemeldingen. Vi vil sende deg en kostnadsrapport i god tid før innlevering av skattemeldingen.

Fondsandeler på aksjesparekonto

Hvis du velger å betale plattformhonoraret ved innløsning av fondsandeler vil dette være et uttak fra aksjesparekontoen. Uttak fra aksjesparekontoen som overstiger verdien av det som er skutt inn (kostpris/inngangsverdi) samt ubenyttet skjerming er skattepliktig.

Du får fradrag for plattformhonoraret. Du er selv ansvarlig for å kreve fradraget i skattemeldingen. Du vil få oversendt en kostnadsrapport i god tid før innlevering av skattemeldingen.

Fondsandeler utenfor aksjesparekonto/generell fondssparing

Hvis du velger å betale plattformhonoraret ved innløsning av fondsandeler utenfor aksjesparekonto vil dette anses som en skattemessig realisasjon. Gevinst (eller tap) er skattepliktig (eller fradragsberettiget) iht. gjeldende satser for aksje- og renteinntekter.

Du får fradrag for plattformhonoraret som er trukket ved innløsning av fondsandeler. Du er selv ansvarlig for å kreve fradraget i skattemeldingen. Du vil få oversendt en kostnadsrapport i god tid før innlevering av skattemeldingen.

Ved fondssparing gjennom IPS må plattformhonoraret betales ved trekk fra bankkonto. Du får fradrag for plattformhonoraret. Du er selv ansvarlig for å kreve fradraget i skattemeldingen. Vi vil sende deg en kostnadsrapport i god tid før innlevering av skattemeldingen.

I skattemeldingen skal plattformhonoraret du har betalt føres opp under tema Finans, Aksjesparekonto. Merk at det kun er faktisk betalt plattformhonorar som er fradragsberettiget.

Plattformhonorar for fjerde kvartal belastes eksempelvis ikke før neste kalenderår.

Vårt fondssenter er her for deg om du lurer på noe. Ring oss gjerne på 22 47 40 00 på hverdager mellom 09.00 og 15.00.

Alle A-fond er på gammel prismodell. Av disse skal norskregistrerte DNB-fond over på ny prismodell. Med den nye prismodellen splittes fondskostnaden i to betalinger. Kostnaden består av forvaltningshonorar til fondets forvalter og plattformhonorar til distributøren som tilbyr fondet i sine løsninger. Totalprisen for din fondssparing blir enten lik eller lavere enn før.

Fra januar 2023 kan du i Spare-appen eller i nettbanken velge ønsket betalingsmetode for plattformhonorar. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig. Trekk av plattformhonorar fra din konto ligger inne som standard, men du kan selv endre til belastning av fondet.

N-fond er allerede på ny prismodell. I dag trekkes plattformhonoraret fra din konto, men fra 2023 kan du også velge betaling ved innløsning av fondsandeler. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig. Ønsker du å fortsette med trekk fra konto, trenger du ikke å gjøre noe.

Du kan se hvilken betalingsmetode du har valgt i Spare-appen. Det ser du ved å klikke på "Meg" i menyvalget, videre trykker du på tannhjulet øverst til høyre - "Plattformhonorar for fond". Her ser du hvilken betalingsmetode du har valgt.

Du kan også endre betalingsmetode for plattformhonorar her.

Forskjellen mellom betalingsmetodene er svært liten for de aller fleste, men vær oppmerksom på at det blir en skatterealisasjon om du velger belastning av fondet.

Alle fond med bokstaven N bak fondsnavnet vil i løpet av 2023 få bokstaven A. Endringen påvirker ikke prismodellen for fondet, og du trenger ikke å foreta deg noe.

R-fond vil være på gammel prismodell inntil videre, men vil ikke lenger være tilgjengelig for nye kunder. Eksisterende kunder vil kunne opprettholde sparingen eller kjøpe flere andeler.

DNB distribuerer både egne fond og fond fra eksterne forvaltere. DNB-fond kan også kjøpes hos andre distributører. For å følge myndighetenes krav, vil fondskostnaden splittes i forvaltningshonorar og plattformhonorar. Det gjør det enklere å se hva du betaler til forvalteren (DNB Asset Management) og hva du betaler til distributøren (DNB Bank ASA).

Det er ikke mulig velge konto i en annen bank som belastningskonto for plattformhonorar.

DNB tilbyr en rekke eksterne fond. Disse vil fortsatt være tilgjengelig på våre plattformer. Fondsutvalget består av både fond med gammel og ny prismodell.

Den nye prismodellen vil gradvis innføres også for eksterne fond, men dette vil kunne ta noe tid.