Mange holder penger skjult for partneren sin

Sannsynligvis fordi flere menn enn kvinner tror de klarer seg økonomisk alene. Men totalt sett holder så mange som 1 av 6 økonomien skjult for partneren sin.

Dette kommer frem av en undersøkelse som Ipsos nylig har gjort for DNB. 

Finansrådgiver Silje Moslet Gulbrandsen synes det er bra at folk rigger seg for å kunne stå på egne økonomiske bein. Samtidig advarer hun mot å tror at det er nok å bare spare til dette formålet.

– Vær obs på at du kan miste halvparten. Gifte som sparer i det skjulte kan fort bli sittende igjen med svarteper fordi all sparing underveis i ekteskapet – med unntak av Individuell pensjonssparing (IPS) – deles likt ved skilsmisse med mindre du kan dokumentere at noe annet er avtalt, forklarer hun.

Altså vil ektefellen ved et eventuelt samlivsbrudd kunne få halvparten av det du mente å spare til deg selv.

Programkunder i DNB kan bruke denne dynamiske skilsmissekalkulatoren for å forstå de økonomiske konsekvensene av å gifte seg og skille seg.

– Hvis du mistenker at ektefellen gjemmer unna penger for å spare til en regnværsdag kan dere ha rett til å få opplyst saldoen på kontoene til hverandre. Banken kan også oppgi saldo for flere tidspunkter bakover i tid, slik at endringer av betydning kan avdekkes, for eksempel månedlig saldo over en periode, forklarer Gulbrandsen.

Relatert artikkel: Mange sier ja til mer enn de aner

Samboere har ikke samme rettigheter

Samboere har ikke rett til halvparten av den andres sparing. De har heller ikke rett til å få innsyn i partnerens saldo.

Andres overføringer, betalinger og korttransaksjoner får ingen tilgang til. Hva den enkelte har brukt pengene sine til er privat, og bankens taushetsplikt er absolutt.

Siljes fem tips til kvinner i parforhold

Her er finansrådgiverens fem tips til hvordan kvinner i et parforhold bør rigge seg for å unngå å bli sittende igjen som økonomisk taper i tilfelle samlivsbrudd:

1. Bli eier i felles bolig

Det som blir tatt med inn i et forhold, får du også med deg ut. Dersom du flytter inn hos kjæresten bør du kjøpe deg inn i boligen. Det finnes altfor mange historier om kvinner som opplever samlivsbrudd og står på bar bakke med få muligheter til å komme seg inn i boligmarkedet.

Bare de ti siste årene har boligprisene i Norge økt med over 50 prosent, ifølge Eiendom Norge. Det betyr at du kan ha gått glipp av store verdiøkninger om du har stått utenfor boligmarkedet de siste årene.

Det er viktig å sikre en rettferdig fordeling av boligen og andre varige verdier.

2. Skriv ektepakt eller samboerkontrakt

For å få en rettferdig fordeling ved et brudd er det viktig å ha en samboeravtale. Eller en ektepakt hvis du er gift. Den kan også ta brodden bort fra mange irritasjoner.

Som gift er det også viktig å dokumentere ting som det er rettferdig å dele, eller holde utenfor ved en skilsmisse. Gaver dere gir hverandre er egentlig felleseie, med mindre det gjøres om til særeie. Selv om arv skal holdes utenfor en deling, kan det være greit å få det ned i en ektepakt, spesielt når det gjelder penger.

Avtaler trengs ikke bare ved brudd, de bør også gjelde ved død. Husk derfor å skrive testament og opprett en livsforsikring.

3. Sett alltid av penger til en økonomisk buffer

Stresstest økonomien din slik at du kan håndtere uforutsette utgifter, ytterligere renteoppgang og inntektsnedgang. For inntekten kan gå ned av mange ulike årsaker; permisjon, arbeidsledighet, sykdom eller samlivsbrudd. Det gjelder derfor å nedbetale gjeld, ha en buffer og spare jevnlig. 

4. Ha et sparebein i aksjemarkedet

Historisk har det vært slik at det har vært menn som sparer overskuddet i aksjer og aksjefond. Etter at DNB har kjørt flere «Hun investerer»-kampanjer, har kvinneandelen økt. Kvinner utgjør nå over halvparten av DNBs fondskunder.

Menn ligger imidlertid fortsatt foran kvinner når det gjelder kronebeløpet som spares hver måned, men også der har kvinnene tatt viktige steg. Kapitalgapet tettes sakte og gradvis.

Flere kvinner sparer nå smartere, og det er bra. En del av den langsiktige sparingen bør skje i fond slik at du får tilgang til aksjemarkedets avkastningsmuligheter.

For den langsiktige sparingen kan du opprette en aksjesparekonto hvor du kan kjøpe og selge aksjefond og enkeltaksjer uten å skatte. Det er først når du tar ut avkastningen at du må skatte. 

5. Ulønnet permisjon? Unngå å bli pensjonstaper!

Velger du å gå hjemme med barn når barseltiden er over, har det en økonomisk konsekvens der og da som de fleste regner på. Det mange ikke tenker på er den fremtidige økonomiske konsekvensen av tap av pensjonsopptjening, som bør kompenseres i tilfelle samlivsbrudd. 

Tapt pensjonsopptjening får du aldri tilbake. For å godtgjøre for dette bør dere inngå en avtale om privat pensjonssparing, slik at den som blir hjemmeværende ikke sitter igjen som pensjonstaper.

En slik avtale kan for eksempel legges inn i en samboerkontrakt eller ektepakt. Husk også å krysse av for at beløpet skal være den hjemmeværendes særeie ved en eventuell skilsmisse eller hvis ektemaken dør.

IPS holdes utenfor ved samlivsbrudd

Penger du har investert i IPS holdes uansett utenfor fellesoppgjøret ved en eventuell skilsmisse.

– Derfor passer det å bruke den som en «tilleggskompensasjonsordning» for den som er hjemme og taper pensjonsopptjening, sier Gulbrandsen.

Hun sier tillegg fordi du nå bare kan spare maksimum 15.000 kroner i IPS hvert år. Men ifølge pensjonsforliket skal den årlige sparegrensen økes til 25.000 kroner fra og med 2026.

Det er imidlertid viktig å være klar over at penger spart i IPS låses til du er 62 år og deretter må utbetales over minst 10 år og fram til du har fylt minst 80 år.

– Fordelen er at ordningen gir utsatt inntektsskatt fram til utbetaling. I tillegg er pengene unntatt formuesskatt. Du betaler heller ikke skatt på fondsutbytte og løpende avkastning.

Sjekk ut IPS og start sparing her

Relaterte artikler: 

Slik får dere en rettferdig parøkonomi

Slik deler dere boligen ved skilsmisse

Gir nyskilte økonomisk rådgivning

Merk: Innholdet i artikkelen er å anse som markedsføringsføringsmateriale fra DNB og skal ikke oppfattes som et tilbud om å kjøpe eller selge finansielle instrumenter eller som investeringsrådgivning tilpasset den enkelte investors situasjon. DNB påtar seg ikke noe ansvar som følge av at innholdet i artikkelen legges til grunn for eventuelle investeringsbeslutninger. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.