Ung-milliarden – boliglån selv om du mangler egenkapital

«Ung-milliarden» er ikke et eget produkt, men et uttrykk for at en kan få boliglån selv om en ikke tilfredsstiller hovedkravet til egenkapital fullt ut. Søknad om lån gjøres på ordinær måte, for eksempel gjennom våre digitale løsninger, men en kan også avtale møte med en av våre rådgivere.

«Ung-milliarden» er et uttrykk for at vi vil kunne avvike hovedkravet til egenkapital til unge kunder som vurderer å kjøpe sin første bolig, og som ikke har mulighet til å få tilleggssikkerhet, for eksempel ved at foreldre stiller sikkerhet i egen bolig.

Det er flere forhold som vurderes i forbindelse med lånesøknaden og det gjøres en helhetlig vurdering. Det er også begrensninger på hvor mye avvik banken kan gjøre i forhold til utlånsforskriftens hovedkrav.

Hovedregelen er 10 % av kjøpesum i tillegg til omkostninger.

Banken kan avvike fra regelen, men du må selv kunne dekke omkostninger ved boligkjøp. Har du evnet å spare noe ut over dette vil dette telle positivt når en lånesøknad vurderes.

Sentralt i bankens vurdering er forhold knyttet til betjeningsevne og betalingsvilje. For å vurdere betjeningsevne ser banken på inntekt i forhold til samlet gjeld. Samlet gjeld er inkludert f.eks. studielån og kredittkortramme. I beregningen vil vi ta med at du har økonomi til å betjene lånene dine selv om renten øker. Minimumskravet fra myndighetene er at du skal kunne tåle 7 prosent rente.

Fast jobb og inntekt er en stor fordel, men banken kan også vurdere å gi lån dersom en f.eks. kan sannsynliggjøre at en vil kunne få jobb innen rimelig tid.

Ved vurdering av betalingsvilje ligger for eksempel sparing, forbruk, kredittkort og om du betaler regningene dine i tide. Sparer du og i tillegg har et normalt forbruksmønster vil dette telle positivt. Vår beste råd er at du alltid betaler regningene dine og at du har sparer regelmessig.

Når du skal kjøpe bolig tar banken pant i boligen som sikkerhet for lånet. Har du ikke tilstrekkelig egenkapital kan du for eksempel få foreldrene dine til å kausjonere ved å la banken ta pant i deres bolig for deler av lånet, en annen mulighet er at foreldre gir gave/arv eller er medlåntaker.

Som medlåntaker til et boliglån er du solidarisk ansvarlig for at hele lånet tilbakebetales. Det betyr at hver og en av låntakerne er ansvarlig for hele lånet.

En realkausjonist er en person som stiller sin bolig som tilleggssikkerhet for et lån. Dette kan for eksempel være foreldre.

Realkausjon kan være et alternativ for å dekke opp for manglende egenkapital. Som realkausjonist stiller man egen eiendom som sikkerhet for en annens lån. Det betyr at banken gjør deg ansvarlig for å betale gjelden dersom personen du har kausjonert for ikke betaler. Det er viktig å tenke seg nøye om før du sier ja til å kausjonere for noen. Du kan selv sette en begrensing for hvor mye du vil eller kan kausjonere for.