Kombilån
Få forutsigbarhet med fastrente på en del av lånet ditt og fleksibilitet på den andre delen av lånet
Fleksibilitet og forutsigbarhet i ett
Fastrenten gir deg en forutsigbar rente
Betal ned ekstra på den delen av lånet som ikke er fastrente
Dette er Kombilån
Kombilån er en betegnelse på et lån med en del flytende rente og en del fastrente. Du står fritt til å velge den fordelingen du ønsker, i tillegg til bindingstiden.
Kombilån passer for deg som ønsker forutsigbarhet samtidig som du har fleksibiliteten ved flytende rente.
Et fastrentelån gir deg forutsigbarhet og du får den avtalte renten i hele perioden. Et lån med flytende rente gir deg fleksibilitet til å for eksempel å betale ekstra ned på lånet, om økonomien din endrer seg og du får mulighet til det. Du får altså det beste av begge verdener.
Spørsmål og svar om kombilån
Fordelen ved et fastrentelån er først og fremst er at økonomien din ikke påvirkes hvis renten stiger.
Du vet for en periode framover nøyaktig hva boliglånsutgiftene vil være. Ulempen er at utgiftene dine ikke går ned, hvis renten går ned. Det er viktig å være klar over at du har forpliktet deg til å betale den fastsatte renten i hele den avtalte rentebindingsperioden, selv om det alminnelige rentenivået synker.
Vurder derfor fastrentelån hvis du tenker langsiktig og vil ha forutsigbarhet i økonomien din. Alternativt kan du kombinere fast og flytende rente. Da oppnår du forutsigbarhet på fastrentelånet, samtidig som du får med deg bevegelsene i den flytende renten, og full fleksibilitet til ekstra innbetalinger eller full innfrielse på lånet med flytende rente.
Bryter du ut av avtalen før bindingstiden har utløpt vil du risikere å måtte betale overkurs, som igjen vil medføre økte totalkostnader.
Fastrentelån har spesielle betingelser som gjør det litt mindre fleksibelt enn vanlig boliglån. Avslutter du lånet i bindingsperioden kan det medføre kostnader, og du kan ikke øke eller nedbetale lånet som det passer deg.
Gjør du endringer eller sier opp fastrentelånet før avtaleperioden er over, foretar banken en beregning som kan medføre at du må betale banken såkalt overkurs. Dette gjøres for at banken ikke skal tape penger på endringen. Dette vil være tilfellet der rentenivået for nye fastrenteavtaler har sunket til under fastrenten du har på lånet i fastrenteperioden. I motsatt tilfelle kan du få penger tilbake fra banken (underkurs).
Retten til eventuell rentegevinst (underkurs) inntrer bare når lånet har hatt fast rente i en uavbrutt periode på ett år før tidspunktet for beregning av rentegevinsten. Begrensningen gjelder ikke ved salg av kundens pantsatte bolig, debitorskifte ved samlivsbrudd eller låntakers død.
Vil du nedbetale ekstra på fastrentelånandelen i avtaleperioden bør du kontakte oss først, for å sjekke om det er over- eller underkurs på lånet.
På den flytende delen av lånet kan du fritt betale inn når du ønsker.
Overkurs og underkurs kan oppstå dersom du gjør endringer på lånet - innfrir lånet, gjør en ekstraordinær innbetaling, får avdragsfrihet eller forlenger/forkorter nedbetalingstiden - før rentebindingsperioden er ferdig.
Overkurs (rentetap): Dersom renten på nye fastrentelån er lavere enn renten på ditt fastrentelån, utgjør differansen et tap for banken. I sammenligningen ser vi på nye fastrentelån med rentebindingstid som tilsvarer den gjenværende bindingstiden du har på lånet ditt. Bryter du fastrenteavtalen før rentebindingstiden er over, må du betale rentetapet. Det samme gjelder dersom du nedbetaler ekstra på fastrentelånet, eller gjør endringer i nedbetalingsplanen.
Underkurs (rentegevinst): Dersom renten på nye fastrentelån er høyere enn renten på ditt fastrentelån, utgjør differansen en rentegevinst. I sammenligningen ser vi på nye fastrentelån med rentebindingstid som tilsvarer den gjenværende bindingstiden du har på lånet ditt. Hovedregelen er at du får utbetalt rentegevinst dersom det er mer enn ett år siden du bandt renten.
Du kan trekke rentetap/overkurs fra på selvangivelsen, mens rentegevinst/underkurs er skattepliktig.
Senest seks uker før utløpet av rentebindingsperioden, vil du motta informasjon fra oss om at bindingsperioden snart utløper. Hvis lånet ikke er nedbetalt, kan du velge mellom å gå over til flytende rente, eller en ny fastrenteavtale.
Vi tar forbehold om renteendring frem til vi har mottatt et signert tilbud.
Fullstendige vilkår vises i lånedokumentene du får tilsendt ved bestilling. I de fleste tilfeller kan du signere.
I de fleste tilfeller går det fint å ta med fastrentelånet til ny bolig, dersom du bytter bolig. Kriteriet er at belåningsgraden for fastrentelånet i den nye boligen blir samme eller lavere enn da lånet ble gitt.
Når du søker om boliglån, behandler vi opplysninger om din inntekt, gjeld og formue. Vi innhenter opplysninger direkte fra deg, fra våre interne systemer og fra offentlige registre. Fra våre systemer henter vi informasjon om søknads, betalings og transaksjonshistorikk for lån, kreditt og kontoer som du har hos oss. Vi kan koble deg til Altinn for at Skatteetaten får ditt samtykke til å utlevere opplysninger om inntekt, gjeld og formue. Vi kan også innhente oversikt fra Gjeldsregisteret over din usikrede gjeld, opplysninger om eiendomsinformasjon fra Kartverket, samt skattbar inntekt fra foregående år og betalingsanmerkninger fra kredittopplysningsforetak. Du mottar informasjon fra kredittopplysningsforetak når opplysningene er innhentet derfra. Vår behandling av nevnte opplysninger inngår i en automatisert risikovurderingsprosess. Behandlingen er nødvendig for å følge både myndigheters krav og ivaretar vår egen berettigede interesse til styring av egen risiko og sikring av en sunn økonomi og betalingsevne hos våre kunder. I tillegg er vi lovpålagt å sikre oss mot hvitvasking og økonomisk kriminalitet. Dersom du protesterer mot vår behandling, kan vi ikke behandle din søknad om lån, men du har alltid rett til å korrigere opplysninger som er feil. Når vi innvilger lån, er DNB rapporteringspliktig til myndigheter. Når vi avslår lån, registrerer vi dette hos oss for å kunne underrette om avslaget og eventuelt i ettertid kunne dokumentere forholdet. Registrerte opplysninger om et avslag kan få innvirkning på dine fremtidige søknader. DNB Bank ASA (Banken) og DNB Boligkreditt AS (Boligkreditt) har felles behandlingsansvar for personopplysninger. Det betyr at dine opplysninger vil være tilgjengelige for både Banken og Boligkreditt i både søknadsprosessen og etter at lånet er etablert. Lån i DNB Boligkreditt gir grunnlag for gode rentebetingelser. Du kan lese om Boligkreditt her.
Du kan rette spørsmål om lånet ditt til Bankens rådgivere ved å klikke på knappen "DNB kontakt", øverst på alle våre sider. Postadresse til DNB finner du nederst på denne siden. Les mer om dine personvernrettigheter i vår personvernerklæring her. Se særlig kapitlene "Hva er dine rettigheter" og "Spørsmål og klager" for å få nærmere veiledning.
Priseksempel kombilån 50/50 fastrente 3 år
Eff.rente fra 2,38 %, kr. 2 000 000 over 25 år. Kostnad 645.607 kroner. Totalt 2.645.607 kroner.
Priseksempelet er basert på 3 års fastrente med fordelingen 50/50 mellom flytende og fastrente. Med kombilån står du fritt til å velge annen fordeling mellom fast og flytende rente. Du kan også velge mellom 3, 5 og 10 års binding av fastrentedelen.