Sparing til barn
Ønsker du å sikre barna dine økonomisk når de en gang skal ta steget inn i voksenlivet? Vi hjelper deg i gang!
Kom i gang på 1,2,3
Den største fordelen ved å starte sparing til barna allerede når de er små, er at selv mindre beløp får god tid til å vokse sammen med barna over mange år.
Med fast månedlig sparing på konto eller i fond kan selv små beløp vokse over tid. Før du starter sparing til barn er det noen hensyn du må ta:
1. Hvor lenge skal du spare?
Hvor lenge pengene skal stå kan være avgjørende for hvilket sparealternativ du bør velge. Sparing til barn vil som regel være langsiktig sparing. Dersom du tenker 10-20 år frem i tid, kan sparing i et aksjefond være en fornuftig spareform å vurdere. Ønsker du pengene lett tilgjengelig kan sparing på konto være et godt alternativ.
Sparing i fond
Sparing til barn vil som regel være langsiktig sparing. Dersom du tenker 10-20 år frem i tid, kan sparing i et aksjefond være en fornuftig spareform å vurdere. Det finnes flere alternativer til hvilke fond du kan velge.
Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. Framtidig avkastning vil bl.a. avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt forvaltningskostnader. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.
Regneeksempel
Sparer du 500 kroner i måneden til barnet ditt i 20 år og forutsetningene er 1 prosent rente på bankkonto og 6,3 prosent avkastning på aksjefond (basert på utviklingen til DNB Global Indeks/MSCI World), blir resultatet etter skatt, inflasjon på 2 prosent, og omregnet til nåverdi om 20 år:
- Ved sparing på konto: 129.868 kroner
- Ved sparing i aksjefond: 199.027 kroner
Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. Framtidig avkastning vil bl.a. avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt forvaltningskostnader. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.
2. Skal du spare i barnets eller foreldre sitt navn?
Du bør tenke gjennom hvorvidt du vil spare til barna i eget navn eller i barnas navn. Det er fordeler og ulemper med begge deler:
Fordeler:
- Sparepengene er sikret barnet ved foreldres eller vergers skilsmisse, død eller konkurs.
- Interessant og lærerikt for barna å følge sin "egen" sparing.
- All handel på vegne av personer under 18 år må sendes inn skriftlig hvilket sikrer god dokumentasjon.
Ulemper:
- Hvis sparingen står i barnets navn, bestemmer barnet over pengene når han/hun er blitt 18 år.
- Hvis barnet får en formue som overstiger 4 G reduseres eventuelle utdanningsstipend fra Lånekassen, les mer om dette på Lånekassen hjemmesider.
- Hvis barnet får en formue som overstiger 2 G, skal fylkesmannen være med på å bestemme hvordan barnets sparepenger forvaltes. Vergen/giver kan ta forbehold mot fylkesmannen medbestemmelsesrett i et gavebrev. Forbeholdet må gis skriftlig ved sparingens oppstartstidspunkt. Bruk kjøpsblankett for umyndige og kryss av for dette.
G er Folketrygdens grunnbeløp og justeres årlig.
1 G = 106.399 kr per 1.mai 2021.
Fullmaktskjema for overføring av fondsandeler til umyndige og barn.
Fordeler:
- Foreldre/verger kan fritt forvalte barnas midler før og etter at barnet har blitt myndig.
- Du bestemmer på hvilket tidspunkt barnet skal få disponere over sparepengene, og eventuelt til hvilket formål
- Ved å spare i foreldrenes/verges navn påvirkes ikke barnets mulighet til eventuelle utdanningsstipend fra Lånekassen
- Enklere å endre sparevalg da oversikt og handel er tilgjengelig i nettbank for alle myndige kunder.
Ulemper:
- Ved foreldres eller vergers skilsmisse, død eller konkurs inngår sparingen til barnet som midler i boet.
- Det er ikke arveavgift i Norge (arveavgiften ble fjernet fra og med 2014), men det er sannsynlig at denne avgiften kan bli innført igjen.
3. Kom i gang!
Nå har du bestemt deg hvilken spareform du ønsker og om du skal spare i ditt eller barnet sitt navn. Slik kommer du i gang:
1. Sparing i barnets navn:
Barnas Sparekonto
Med Barnas Sparekonto får du en fleksibel sparekonto for barn mellom 0 - 18 år.
Boligspar Ekstra
Boligsparing til barn er et godt alternativ til kontosparing. Kontoen har en grense på totalt 300.000 kroner. Du kan starte sparing til barn i Boligspar Ekstra fra barnet er 0 år. Fra barnet fyller 18 år, vil barnet selv disponere kontoen.
Fond i gave
Du kan velge mellom 16 fond som kan gis i gave til barnet. Du bestemmer selv om du vil sette inn et engangsbeløp eller starte månedlig sparing. Minstebeløpet er 100 kroner.
Aksjesparekonto for barn
Med Aksjesparekonto for barn kan du spare i aksjer og fond i barnets navn.
2. Sparing i foreldres navn:
Fond
Ønsker du å spare i ditt navn kan du selv velge hvilket fond du ønsker å kjøpe. De fleste fond har et minstebeløp på 100 kroner og du kan velge om du vil spare et fast beløp inn til fondet du velger hver måned. Hvis du vet hvilket fond du ønsker, gå direkte til kjøp fond under.
Aksjesparekonto
Alle som sparer i fond med mer enn 80% aksjer bør ha en Aksjesparekonto. Kjøp, selg eller bytt aksjefond uten at det utløser skatt underveis.
Kickstart sparingen med Morsom Sparing!
Hvorfor ikke spare til barna når du trekker kortet, har fått feriepenger eller impulsspare når du har penger til overs?
Last ned Spare og kjøp fond i appen!
I Spare kan du enkelt kjøpe fond og samle all sparingen din på ett sted.
Les forbrukerøkonom i DNB Silje Sandmæl sine tips
Ofte stilte spørsmål om sparing til barn
Dersom barnet ditt ikke er kunde fra før, vil barnet automatisk bli kunde ved opprettelse av Barnas Sparekonto.
Formue over et gitt beløp fører til redusert stipend fra Lånekassen.
Når barnets formue er større enn 2 G kan fylkesmannen overta forvaltningen av pengene. Dette kan unngås ved å skrive en gaveerklæring.
G er folketrygdens grunnbeløp og justeres årlig.
1 G = 101.351 kr per 1.mai 2020.