Hjelp til sparing og pensjon
Finn svar på ofte stilte spørsmål rundt sparing og pensjon.
Mange lurer på
Urolige tider i markedet kan være ubehagelig for alle investorer. Det er likevel viktig å huske at svingninger er en naturlig del av det å investere i aksjemarkedet.
Historisk har markedet gått opp igjen etter en nedgangsperiode. Vi anbefaler en lang tidshorisont for at du skal ha mulighet til å ta inn igjen et potensielt tap. Husk også at et tap ikke er et tap før du selger deg ut av fondet/aksjen.
Å motta utbytte kalles ofte direkte avkastning og er penger på konto. Dersom du ikke trenger pengene, er utbytte en god mulighet til å øke sparingen uten at du må inn med nye penger.
Bruk gjerne utbyttet til å investere i aksjer eller fond du har vurdert en stund eller reinvester dem i fond/aksjer som du allerede har.
Logg inn i nettbanken med din BankID.
Velg 'Sparing og investering' i toppmenyen, deretter 'Aksjehandel'.
Overfør så ønsket beløp til din handlekonto.
Velg selskapet du ønsker å kjøpe aksjer i.
Klikk 'Kjøp' og bekreft.
Om du ikke allerede har tilgang til aksjehandel, kan du bestille tilgang under her.
Tilgangen gis i løpet av et par minutter.
Du kan enkelt kjøpe fond i Spare-appen eller ved å logge inn i nettbanken.
I nettbanken trykker du på fanen
'Sparing og investering'.Trykk 'Kjøp fond'.
Velg fondet du ønsker å kjøpe og om du ønsker spareavtale eller engangskjøp.
Velg hvilken konto pengene skal trekkes i fra og bekreft kjøpet.
Husk at du handler alltid på ukjent kurs.
aksjer og fond
Aksjesparekonto
Aksjesparekonto er en samlekonto for dine aksjefond og aksjer.
Den består av:
- en pengekonto
- en fondskonto som fondene dine står på
- en VPS-konto for enkeltaksjene dine
Opprettelse av aksjesparekonto gjør du i nettbanken.
Trykk på fanen 'Sparing og investering'.
Velg 'Aksjesparekonto'.
Trykk på 'Åpne aksjesparekonto'.
Du kan når som helst gjøre uttak fra aksjesparekontoen din ved å overføre til en av dine andre bankkontoer i DNB. For å overføre:
Trykk på fanen 'Sparing og investering' i nettbanken.
Velg 'Aksjesparekonto'.
Trykk på 'Overfør'.
Velg fra og til konto, og ønsket beløp.
Husk at du kun kan ta ut beløpet du har satt inn uten at det utløser skatt.
Ønsker du å avslutte din aksjesparekonto må du først selge beholdninger du har av fond og aksjer på aksjesparekontoen og ta pengene ut av aksjesparekontoen.
Ved opphør vil en eventuelt samlet gevinst på aksjesparekontoen komme til beskatning og et eventuelt tap være fradragsberettiget.
Flere spørsmål om Aksjesparekonto
Se oversikt her.
Fordelen med aksjesparekonto, er at du kan bytte mellom fondene og aksjene dine uten at du utløser skatt underveis.
I tillegg kan du selge deg ut av investeringene dine, ha pengene stående på pengekontoen uten at det utløser skatt.
Det er aksjefond med minst 80% aksjer, enkeltaksjer i selskap hjemmehørende i EU/EØS, samt egenkapitalbevis som kvalifiserer til aksjesparekonto.
Du betaler skatt på avkastningen når du har tatt ut mer enn det du selv har satt inn.
Du kan sjekke det skattefrie beløpet i Spare-appen og i nettbanken under fanen 'Sparing og investering', velg 'Aksjesparekonto' og klikk på 'Skattemessige verdier'.
Fond
Når du skal velge fond er det flere ting å tenke på:
Hvor lenge er det til du skal bruke pengene?
Hvor høy risiko er du villig til å ta?
Har du buffer på konto til uforutsette utgifter og hvor store svingninger tåler du?
Aksjefond passer for deg som vil spare langsiktig, i minimum seks år, og gir mulighet for høyere avkastning.
Rentefond passer bedre om du har kort horisont eller misliker verdisvingninger underveis.
I et kombinasjonsfond kombinerer du både investeringer i aksjefond og rentefond.
Fond er for deg som skal spare en stund og gir mulighet for bedre avkastning enn bankkonto.
Med DNBs prismodell splittes kostnadene til fondssparing i to: forvaltningshonorar og plattformhonorar.
Logg deg inn i nettbanken:
Velg kategorien 'Sparing og investering'.
Klikk på 'Fondshandel'.
Under 'Flere valg', velg 'Selg fond'.
Velg så fondet du ønsker å selge. Du kan selge hele verdien eller en ønsket verdi.
Bekreft salget.
For å få tilgang til andres fond må eier av fondet og disponent fylle ut fullmaktsskjema.
Klikk på lenken under og last opp utfylt skjema i din nettbank.
Frist for tegning og innløsning av andeler for å få dagens kurs er kl 12:00.
Tegninger og innløsninger mottatt etter klokken 12:00 får kurs påfølgende virkedag. For fond som investerer i asiatiske markeder er fristen kl 24:00 for å få neste dags kurs.
OBS! For handler i eksterne fond og DNB fond etablert i Luxembourg vil det ta noen ekstra dager før du får kurs.
VPS-konto
En VPS-konto er en oppbevaringskonto for aksjene dine. For å kunne handle aksjer trenger du en handlekonto for pengene og en VPS-konto.
Du får automatisk VPS-konto dersom du bestiller aksjehandel hos oss.
Få full oversikt over priser for aksjehandel her:
IPS - Individuell pensjonssparing
IPS står for Individuell Pensjonssparing.
I DNB kan du sette sammen din egen portefølje av verdipapirfond når du sparer til pensjon i IPS.
Du kan velge mellom forskjellige verdipapirfond, både DNBs egne fond og fond levert av eksterne leverandører.
Du kan når som helst endre sammensetningen i din fondsportefølje ved å bytte mellom ulike fond og forvaltere. Bytte av fond innenfor IPS-ordningen vil ikke utløse beskatning.
Sparebeløpet (innskuddet og avkastningen) blir «låst» til pensjon, og du kan først starte utbetalingen av pengene fra fylte 62 år.
Du kan spare maks 15 000 kroner i året og du får skattefradrag i alminnelig inntekt for beløpet du sparer.
Du kan velge mellom alt fra rentefond til aksjefond i en IPS.
Pengene som står på IPS er fratatt formuesskatt og du skatter først når du får utbetalt pengene. Utbetalingen beskattes som alminnelig inntekt.
Pengene du sparer i IPS er bundet til pensjon, noe som betyr at du kan tidligst starte utbetaling ved fylte 62 år.
Utbetalingene skjer over minimum 10 år og til minimum fylte 80.
Dette gir minimum 18 års utbetalingsperiode om du starter utbetalingen ved fylte 62 år.
Pengene er bundet til du fyller 62 år og utbetales over minst 10 år og til du fyller 80 år.
IPS- avtalen kan ikke sies opp for å få utbetalt pensjonskapitalen.
Du kan på et hvert tidspunkt stanse innbetalinger til IPS eller flytte IPS sparingen til en annen leverandør.
Pensjon
Du finner oversikt over hvor mye som er oppspart til din pensjon i nettbanken.
Klikk på fanen 'Pensjon og forsikring'.
Velg 'Min pensjon'.
Tips
Du kan også se oversikt over din pensjon i Spare-appen.
Du kan enkelt velge å endre investeringsvalgene på pensjonen din via Spare-appen eller i nettbanken.
Mer pensjon får du dersom du sparer langsiktig. DNB har mange ulike spareløsninger for pensjonssparing.
Har man innskuddspensjon kan man også ta et grep om egen pensjon ved å skifte innskuddsprofil på sin pensjonskapital.
Du kan starte utbetaling av pensjon fra fylte 62 år.
Skatt
DNB innrapporterer all skatteinformasjon til skattemyndighetene for deg. Men husk at du selv er ansvarlig for å sjekke at alt er med.
For å få skattefradrag på investeringene dine på en aksjesparekonto, må du selge deg ut av alle investeringene og avslutte hele aksjesparekontoen. Det forutsetter at du har tap på aksjesparekontoen i sin helhet.
For eksempel, hvis du har 100 000 kroner i gevinst fra ett fond, men 50 000 kroner i tap fra et annet, får du ikke skattefradrag.
Skjermingsfradrag er en rabatt på skattegrunnlaget ditt.
ETF - Exchange Traded Funds
ETF er en forkortelse for Exchange Traded Funds (børshandlede fond). Kort forklart er dette fond som omsettes på børs. En ETF kan bestå av ulike verdipapirer i ulike aktivaklasser, som for eksempel aksjer, råvarer eller en samling av flere underliggende aktivaklasser.
Forvaltningskostnadene er som regel lavere enn for tradisjonelle verdipapirfond.
Risikoen vil variere med de ulike aktivaklassene ETF-ene er knyttet opp mot, og om plasseringen er gearet (belånt) eller ikke.
Les mer om ETFer på Oslo Børs sine sider
(Kilde Oslo Børs).
Du bør velge ETF hvis du ønsker tilgang til markeder du ellers ikke ville investert i som privatperson.
For å handle ETFer må du være registrert som aksjehandelskunde hos DNB.
I motsetning til andre fond vet du hvilken kurs du kjøper og selger ETFer for. Det gjør det mer forutsigbart for deg som investor. ETFer kan være rimeligere enn mer tradisjonelle fond.
BSU
BSU er øremerket sparing til bolig for deg som er under 34 år. Her får du banken beste rente, men pengene må brukes til nedbateling av bolig.
Du kan velge om du vil bruke hele summen som en èngangsbetaling eller om du vil bruke BSU som trekkonto til lånet ditt. Du får skattefradrag på 10% på innbetalt beløp inntil 27 500 kroner/årlig.
Du kan spare inntil 27 500 kroner i året (fra 01.01.21) og totalt 300 000 totalt i BSU.
Du kan ta ut det du har satt inn på BSU i år under 'Dagligbank og lån' og 'Overføre egne kontoer', i nettbanken.
Husk at skattefradraget beregnes ut fra saldo pr 31.12 så sett pengene inn igjen i god tid før dette dersom du vil ha skattefradraget.
BSU kan flyttes over i sin helhet til BSU i DNB. Det er ikke flytteavtale mellom bankene for boligsparing utover ordinær BSU.
Du kan avslutte kontoen når du vil, men du får ikke opprettet BSU mer enn èn gang. Husk at du må bruke pengene til nedbetaling av gjeld på primærbolig.
Du kan avslutte BSU kontoen din i nettbanken. Gå til 'Dagligbank og lån' og 'Avslutte konto'.
Klikk på 'Avslutte BSU'. Du vil få en bekreftelse på e-post når konto er avsluttet.
Når du avslutter BSU kontoen din, må du huske på at det ikke er mulig å åpne ny konto av samme type senere, heller ikke i annen bank.
Ønsker du å bruke din BSU-konto som trekkonto på boliglånet må kontoen først avsluttes.
Dette gjør du i nettbanken ved å gå til:
- 'Dagligbank og lån'
- 'Avslutte konto'
- 'Avslutte BSU'
Når BSU ikke er nok til å dekke neste forfall for lånet må du selv huske å endre trekkonto på lånet.
Du kan bruke BSU til nedbetaling av boliggjeld eller oppussing av egen bolig.
Flere spørsmål om BSU
Ja, fra 1.juli 2021 kan du bruke BSU til oppussing/vedlikehold av egen bolig.
Pengene du sparer i BSU skal i hovedsak benyttes til kjøp av ny, fast bolig eller til å nedbetale lån på bolig som du har kjøpt etter at BSU ble opprettet.
Tar du ut midler spart i BSU og benytter dem til annet enn godkjent formål, regnes dette som kontraktsbrudd og BSU-avtalen opphører. Banken kan da avslutte BSU-kontoen din og overføre resterende saldo til brukskonto.
Skattemyndighetene vil kreve at du tilbakebetaler skattefradragene du har fått.
BSU kan bli stående ved oppnådd maksimal sparing eller etter fylte 34 år så lenge man ønsker. Du kan fritt disponere renter som påløper fra og med det inntekståret du fyller 34 år.
Ved fylte 34 år får kontoen rente tilsvarende ordinær sparekonto.
Du får fradrag i skatten for 10% av årlig sparebeløp, maksimalt 2 750 kroner (fra 01.01.23). For å kreve fradrag i skatt må du være personlig skatteyter, skattepliktig og bosatt i Norge.
BSU Start gir ikke skattefradrag på oppspart beløp.
Sparing på konto
Sparing på konto er en trygg og fleksibel måte å spare på. Alle bør ha en sparekonto i tillegg til brukskontoen sin. Hvilken type sparekonto du bør ha varierer avhengig av ditt behov.
Sparekonto Pluss er sparekontoen som gir deg best rente når du har 500.000 kroner eller mer å sette til side. Du får en av bankens aller beste sparerenter opptil 2 millioner kroner. Pengene er tilgjengelig når du trenger dem.
Det er ikke mulig å gjøre betalinger fra kontoen. Det er kun mulig med overføring mellom egne kontoer i DNB.
Det er ikke mulig å åpne Sparekonto Pluss i mobilbank.
Høyrentekonto er en sparekonto som gir høyere rente enn ordinære sparekontoer, samtidig som det er knyttet ulike betingelser til kontoen. Dette kan være bindingstid, begrenset antall uttak eller sparing til bestemte formål.
Med fastrenteinnskudd binder du pengene for en bestemt periode. Tidsperioden bestemmer du selv. Du kan binde den for 3, 6, 12 eller 24 måneder.
Beløp må overføres til konto innen 10 dager fra du bestiller fastrenteinnskudd i nettbanken. I hele bindingstiden beholder du renten uavhengig om renten endres i markedet. Slik vet du hva du vil få av avkastning for pengene.
Ønsker du å snakke med oss?
Vi kan hjelpe deg med spørsmål om dagligbank, forsikring, lån og pensjon.
Snakk med en rådgiver
Du kan snakke med våre rådgivere på telefon i kundesenterets åpningstider og få hjelp til det du lurer på.
Chat med Aino
Aino svarer på spørsmål hele døgnet.
Åpner du en chat fra nettbanken og Aino ikke vet svaret, får du mulighet til å chatte med en rådgiver i kundesenterets åpningstider.